FAQ

Hier finden Sie die am häufigsten gestellten Fragen. Sollte die von Ihnen gesuchte Frage nicht dabei sein, nehmen Sie bitte Kontakt mit uns auf.

Fragen zum Antragsprozess & eny Finance

Warum: Aus welchen Gründen ist eny Finance für mich die ideale Partnerin?

  • Unser Online-Angebot ist schnell, flexibel, einfach und günstig.
  • Wir richten uns nach Ihrem Bedarf und finden individuell passende Lösungen.
  • Mit Ihrem persönlichen Online-Tool eny Control verwalten Sie Ihre Kredite ganz einfach, jederzeit und überall.
  • Unser Preisleistungsverhältnis ist unschlagbar. Tipp: Sie können jederzeit Ihren Kredit vergleichen und zu uns wechseln.

Wo: Sind eny Finance Produkte nur online erhältlich?

Ja. Wir sind 100 % online: www.eny.ch

Wieviel: Ist der Zinssatz für den eny Credit Privatkredit güngstiger als bei Mitbewerber?

Bei uns profitieren Sie vom besten Preisleistungsverhältnis, weil unser Angebot 100 % online aufgebaut ist.

Weniger administrativer Aufwand, schlanke Strukturen und kurze Kommunikationswege widerspiegeln sich positiv im Preis.

Falls Sie bereits einen Kredit oder eine Kreditkarte haben: Sie können jederzeit Ihren Kredit vergleichen, zu uns wechseln und Monat für Monat sparen.

Antrag stellen: Wie beantrage ich den eny Credit Privatkredit?

Das geht online ganz einfach und schnell – in 5 Schritten:

  • Kreditbetrag definieren (von CHF 1’000 bis CHF 120’000)
  • Persönliche Daten erfassen (Adresse, Geburtsdatum etc.)
  • Einnahmen deklarieren (regelmässiges monatliches Einkommen, Nebeneinkünfte)
  • Ausgaben auflisten (Miete, Krankenkasse, andere Kredite)
  • Angebot

Antrag bestätigen und schon wissen Sie Bescheid: Sie erhalten den Kreditentscheid und den Kreditvertrag online – sofort nach Antragstellung.

Verbindlichkeit: Kann ich mich auf die Online-Kreditzusage verlassen?

Unsere Online-Kreditzusage erfolgt vorbehaltlich der Richtigkeit Ihrer Angaben und unterliegt möglichen Änderungen.

Persönliche Angaben: Welche Informationen werden im Online-Antrag abgefragt?

  • Personalien
  • Angaben zum Wohnverhältnis
  • Einnahmen (Nettolohn)
  • Ausgaben

Dokumente

Dokumente: Welche Unterlagen muss ich nach der Zusage für die Auszahlung einreichen?

  • Unterschriebene Vertragsunterlagen
  • Lohnabrechnungen (Kopien der letzten drei Monate)
  • Formular A mit Unterschrift
  • Gelbe Identifikation (gilt nur für Neukunden)

Gelbe Identifikation: Was ist das?

  • Schlicht und einfach: eine beglaubigte Ausweiskopie. Diese brauchen wir, damit wir unsere Kunden eindeutig identifizieren können. So verlangt es das Gesetz.

Beglaubigte Ausweiskopie: Wo erhalte ich dieses Dokument?

Auf der nächsten Poststelle, bei vielen Hausbanken, bei Ihrem Notar oder Ihrer Gemeinde*. Unser Tipp: Nehmen Sie unbedingt alle nötigen Unterlagen mit.

Sie brauchen:

  • Vorlage „Gelbe Identifikation“ (diese erhalten Sie von uns)
  • einen gültigen Ausweis (Pass, ID, Führerschein, Ausländer weisen den Ausländerausweis vor)

Behalten Sie eine Kopie für Ihre Unterlagen – das Original senden Sie an eny Finance.

*Die meisten Stellen erheben eine Gebühr für das Ausstellen von Dokumenten.

Formular A: Was ist das und wozu dient es?

Sie bestätigen mit dem Formular A, dass Sie die Kreditraten mit Ihrem eigenen Geld bezahlen und somit der wirtschaftlich Berechtigte sind. Damit entsprechen wir dem Geldwäscherei-Gesetz.

Sonstiges

Arbeitgeber: Erfährt mein Chef von der Kreditanfrage?

Nein. Wir behandeln Ihre Kreditanfrage diskret.

Konsumkreditgesetz (KKG): Was regelt dieses Gesetz?

Das Konsumkreditgesetz (KKG) schützt Kreditnehmer vor Überschuldung und legt die rechtliche Grundlage für die Kreditvergabe. Es gilt in der ganzen Schweiz als Rechtsgrundlage für die Vergabe von Konsumkrediten.

ZEK: Was bedeutet diese Abkürzung?

ZEK ist die Zentralstelle für Kreditinformationen. Sie sammelt alle Meldungen und Informationen zu Konsumkredit-, Leasing- und Kreditkartenverpflichtungen – positive wie auch negative. Der Zugriff auf diese Informationen bleibt autorisierten Institutionen vorbehalten. Bevor wir einen Kredit definitiv zusagen, prüfen wir die ZEK-Einträge des Kunden.

Ablehnung Kredit Anfrage: Wieso nennen Sie keine Gründe für einen negativen Entscheid?

Wir prüfen sorgfältig und halten uns an die aktuellen rechtlichen Bestimmungen des Konsumkreditgesetzes (KKG). Eine Ablehnung basiert immer auf solider Rechtsgrundlage und wird nicht verhandelt. Folgende Kriterien werden bei der Prüfung eines Antrages berücksichtigt:

  • Demographische Kriterien wie Alter etc.
  • Persönliche Gegebenheiten
  • Budget
  • Bestehende Verpflichtungen und Zahlungsverhalten in Zusammenhang mit diesen Verpflichtungen
  • Andere interne Risikokriterien

Die Ablehnung ist stets darauf zurückzuführen, dass eines oder mehrere dieser Kriterien nicht erfüllt sind. Die individuellen Ablehnungsgründe können wir leider nicht kommunizieren.

Kann ich von einer Kreditanfrage zurücktreten?

Nach dem Kreditantrag haben Sie 14 Tage Zeit vom Kredit zurückzutreten.

Datensicherheit

Datensicherheit: Ich erfasse vertrauliche Daten online. Ist die Übermittlung sicher?

Ja, Ihre Daten sind bei uns sicher. Zum Schutz Ihrer persönlichen Daten setzen wir moderne Sicherheitssysteme umd -technologien ein.

Kredit ablösen

Darf der jetzige Anbieter Spesen verlangen?

Einige Anbieter berechnen für die Schlussrechnung hohe Gebühren.

Wechseln lohnt sich aber trotzdem, denn: Die Zinsersparnis ist wesentlich höher – Sie machen die Spesen in kurzer Zeit wett und sparen während der restlichen Laufzeit beachtliche Beträge.

Zeitpunkt des Wechsels: Darf ich vor Vertragsende den Anbieter wechseln?

Ja, selbstverständlich. Denn Sie haben von Gesetzes wegen die volle Freiheit, Ihren Anbieter selbst zu wählen und jederzeit zu wechseln. Sie erfüllen die Vertragsbedingungen, indem Sie den offenen Betrag (= Schlussbetrag) zahlen. Wenn Sie Ihren aktuellen Kredit ablösen und in einen eny Credit Privatkredit umwandeln, bezahlen wir nach der Kreditzusage den offenen Betrag direkt an den jetzigen Anbieter. Ihr altes Kreditkonto ist damit ausgeglichen – Ihre Verpflichtungen erfüllt.

Das KKG (Bundesgesetz über den Konsumkredit) regelt die vorzeitige Rückzahlung in Artikel 17.

Art. 17 Vorzeitige Rückzahlung

1. Die Konsumentin oder der Konsument kann die Pflichten aus dem Konsumkredit vorzeitig erfüllen.
2. In diesem Fall besteht ein Anspruch auf Erlass der Zinsen und auf eine angemessene Ermässigung der Kosten, die auf die nicht beanspruchte Kreditdauer entfallen.

Bisheriger Anbieter informieren: Muss ich dem aktuellen Kreditanbieter meinen Wechsel zu eny Finance ankündigen?

Aus rechtlicher Sicht sind Sie nicht verpflichtet, den jetzigen Anbieter über den Wechsel zu informieren. Sie dürfen jederzeit Ihren Kredit vergleichen und den Anbieter wechseln.

Damit Sie Ihren eny Credit Privatkredit online beantragen können, müssen Sie lediglich den offenen Kreditbetrag (= Saldo) kennen.

Gründe für den Wechsel: Eigentlich brauche ich nur einen kleinen Überbrückungskredit. Warum lohnt es sich, wenn ich auch meine anderen Kredite vergleiche und mit dem Ablösungskredit zu einem eny Credit Privatkredit bündle?

Kurz und gut: Weil ein eny Credit günstiger, einfacher und übersichtlicher ist:

Sie sparen Zinsen

Berechnen Sie, wie viele Zinsen Sie dank eines Ablösungskredits sparen – indem Sie Ihren Kredit vergleichen. Sie werden sehen: Je nach Laufzeit und Kreditbetrag sparen Sie mehrere tausend Franken.

Sie optimieren die Anzahl Kreditraten

Sie beantragen den Ablösungskredit und wählen die Anzahl Raten, die sich mit Ihrem Haushaltsbudget optimal vereinbaren lässt.

Sie gehen auf Nummer Sicher – indem Sie die Raten absichern

Wenn Sie möchten, sichern Sie die Raten für den Fall eines finanziellen Engpasses ab. eny Credit Insurance bietet den bisher umfassendsten Versicherungsschutz in der Schweiz.

Sie schöpfen Ihren Kreditrahmen optimal aus

Sie haben mehrere Kredite bei verschiedenen Anbietern? Dann müssen wir diese in Ihre persönliche Budgetberechnung einbeziehen. Eventuell wird Ihr Kreditrahmen dadurch enger. Wenn Sie alle Kredite und Kreditkartenabrechnungen mit dem Ablösungskredit zu einem eny Credit Privatkredit zusammenlegen, schöpfen Sie Ihren Kreditrahmen vollumfänglich aus – und sparen Zinsen, jeden Monat aufs Neue.

Ihren Kredit ablösen und zu eny Finance wechseln – nichts einfacher als das: Beantragen Sie online Ihren Ablösungskredit. So bündeln Sie aktuelle Kredite in einem eny Credit Privatkredit und profitieren ab sofort von unserem günstigen Zins auf Ihren gesamten Verpflichtungen.

Schlussabrechnung: Organisiert eny Finance die Schlussabrechnung beim jetzigen Anbieter?

Nein, das dürfen wir leider nicht – auch wenn wir das gerne für Sie erledigen würden. Genauso wie wir untersteht auch Ihr jetziger Anbieter gesetzlichen Geheimhaltungspflichten: Er darf uns keine Auskunft über Ihre Geschäftsbeziehung geben. Damit schützt das Gesetz Ihre Privatsphäre. Am besten rufen Sie Ihren aktuellen Kreditanbieter einfach an und bestellen die Schlussabrechnung zu Ihrem laufenden Kreditvertrag.

Voraussetzungen und Konditionen

Zinsen: Mit welchem Zinssatz rechnet eny Finance?

Der Zinssatz ist ab 4.5% bis max. 9.9% – das ist unser effektiver Jahreszins.

Kreditbetrag: Welches ist der minimale, welches der maximale Kreditbetrag?

Wir finanzieren Ihren Privatkredit ab mindestens CHF 1’000 bis max. CHF 120’000.

Kredit ablösen: Kann ich mehrere Kredite und Kreditkartenabrechnungen zusammenfassen?

Ja, Sie können Ihren Kreditkartensaldo oder andere Kredite in einem eny Credit bündeln. Wir lösen die bestehenden Kreditverpflichtungen ab – Sie profitieren von günstigen Konditionen, zahlen nur noch eine Rate und gewinnen dank eny Control den Überblick.

Mindesteinkommen: Wie hoch muss mein Gehalt mindestens sein?

Ein regelmässiges Einkommen setzen wir voraus. Die Höhe unserer Kreditofferte stimmen wir auf Ihre monatlichen Einkünfte und Ihre persönliche Budgetberechnung ab.

Kosten und Gebühren: Welche Auslagen muss ich zusätzlich zu den Zinsen einkalkulieren?

Unsere Dienstleistungen sind grösstenteils kostenlos. Einzig Postspesen für Einzahlungen am Schalter, der Aufwand für physisch aus– und zugestellte Dokumente, Mahnspesen oder ausserordentliche Kosten in Zusammenhang mit Inkasso, Spezialaufträgen und Kündigung werden belastet. Die vollständige Auflistung unserer Gebühren finden Sie in unserer Gebührenübersicht.

Erhöhung des Kreditbetrages während der Laufzeit: Geht das?

Ja, stocken Sie den Kredit auf, wann immer nötig. Wir prüfen Ihre neue Anfrage nach den gleichen Kriterien wie beim bestehenden Kredit.

Rückzahlung: Wie amortisiere ich den eny Credit Privatkredit?

bis CHF 30’000.00in 6 bis 72 Monatsratenab CHF 30’000.00in 6 bis 120 Monatsraten

Wir passen die Höhe und die Anzahl der Raten individuell Ihren Bedürfnissen an. Einmal definiert, bleibt die Rate während der gesamten Laufzeit gleich.

Vorzeitige Rückzahlung: Kann ich den Privatkredit früher als vereinbart zurückzahlen?

Selbstverständlich, jederzeit. Und das ohne zusätzliche Kosten. Sie sparen durch die frühzeitige Rückzahlung sogar Zinsen.

Anzahl eny Credit Privatkredite: Kann ich gleichzeitig mehr als einen eny Credit Privatkredit aufnehmen?

Ja, selbstverständlich. Nur: Die Kreditsumme darf Ihren gesetzlich festgelegten Finanzierungsrahmen nicht sprengen.

Zahlungsschwierigkeiten: Ich kann die Raten nicht zurückzahlen. Was nun?

Melden Sie sich bitte frühzeitig bei uns. Gemeinsam versuchen wir, eine Lösung zu finden. Unser Tipp: Sichern Sie Ihre Raten gleich von Anfang an ab: Mit der Ratenversicherung eny Credit Insurance.

Steuern: Kann ich die Zinsen für den Privatkredit von den Steuern abziehen?

Ja, das dürfen Sie. Schuldzinsen werden in der Steuererklärung vom steuerbaren Einkommen abgezogen. Die Steuerbescheinigung finden Sie am Jahresende in Ihrem eny Control. Herunterladen, ausdrucken, der Steuererklärung beilegen – so einfach geht das.

Versicherung: Was, wenn ich krank oder arbeitslos werde? Wie kann ich die Raten absichern? Die Ratenversicherung eny Credit Insurance sichert Ihre monatlichen Ratenzahlungen ab gegen:

  • unverschuldete Arbeitslosigkeit
  • vollständige Erwerbsunfähigkeit
  • Erwerbsausfall infolge schwerer Erkrankung

eny Credit Insurance bietet eine umfangreiche Versicherungsdeckung – wie derzeit keine andere Ratenversicherung in der Schweiz.

Bei Arbeitsunfähigkeit oder Arbeitslosigkeit:

Übernahme der im Kreditvertrag festgelegten monatlichen Rate oder es am 31. Tages der Arbeitsunfähigkeit ausstehenden Kreditbetrages oder von maximal CHF 2’500.00 pro versichertem Kredit und Monat,je nachdem, welches der tiefste Betrag ist für maximal 12 Monate pro Versicherungsfall.

Umfasst der Versicherungsschutz mehrere Kredite, so erhalten Sie vom Versicherungspartner für alle Kredite zusammen monatlich höchstens CHF 3’000.00. Wenn Sie nach dem 31. Tag weiterhin arbeitslos oder arbeitsunfähig sind, jedoch weniger als einen vollen Monat, dann leistet die eny Credit Insurance für jeden Tag der andauernden Arbeitsunfähigkeit oder Arbeitslosigkeit 1/30 des vorher genannten Betrages.

Versicherungsleistung bei vollständiger Erwerbsunfähigkeit oder schwerer Krankheit:

  • Übernahme des ausstehenden Saldos des Kreditvertrages bis max. CHF 80’000 pro versichertem Kredit abzüglich des Betrages, mit dem Sie in Verzug sind.
  • Umfasst der Versicherungsschutz mehrere Kredite, beträgt die Höchstleistung der eny Credit Insurance für alle Kredite zusammen höchstens CHF 200’000.00.

Wartefristen:

  • 30 Tage bei Arbeitsunfähigkeit, Arbeitslosigkeit und vollständiger Erwerbsunfähigkeit
  • 180 Tage bei schwerer Krankheit

Versicherungsschutz Beginn: Ab welchem Zeitpunkt ist meine Rate abgesichert?

  • Deckung „Vollständige Erwerbsunfähigkeit und schwere Krankheit“:
    ab dem Datum, das auf der Versicherungsbestätigung aufgeführt ist.
  • Deckung „Arbeitsunfähigkeit“:
    30 Tage nach dem Datum, das auf der Versicherungsbestätigung aufgeführt ist (Karenzfrist).
  • Deckung „Arbeitslosigkeit“:
    60 Tage nach dem Datum, das auf der Versicherungsbestätigung aufgeführt ist (Karenzfrist).

Wartefrist: Ab wann übernimmt die Versicherung die Ratenzahlung?

  • nach 30 Tagen bei Arbeitsunfähigkeit, Arbeitslosigkeit und vollständiger Erwerbsunfähig
  • nach 180 Tagen bei sankheit

Versicherung Laufzeit: Wann endet der Versicherungsschutz der eny Credit Insurance?

  • Mit dem Ende des Kreditvertrages (Enddatum).
  • Oder an dem Tag, an dem das Konto bei uns ausgeglichen und saldiert wird.
  • Per Fälligkeitsdatum, wenn der gesamte noch ausstehende Betrag vorzeitig fällig wird. Der Restbetrag wird vorzeitig fällig z.B. bei Kündigung infolge Verzugs, bei Konkurs der versicherten Person oder ähnlichem.
  • Mit dem 65. Geburtstag der versicherten Person.
  • Am Tag der Pensionierung der versicherten Person – egal ob ordentlich oder vorzeitig.
  • Am Tag der Auszahlung des 36. Monatsbeitrages durch eny Finance Insurance zur Deckung von Arbeitsunfähigkeit und/oder Arbeitslosigkeit.
  • Sobald eny Finance Insurance die Versicherungsleistung für vollständige Erwerbsunfähigkeit erbracht hat, erlischt die Deckung gleichentags.
  • Sobald eny Finance Insurance die Versicherungsleistung für eine schwere Krankheit erbracht hat, erlischt die Deckung gleichentags.
  • Per Kündigungsdatum, wenn der Versicherungsvertrag durch Kündigung aufgelöst wird.
  • Mit dem Tod der versicherten Person.

Versicherung Kündigung: Ist die eny Credit Insurance kündbar? Wenn ja: Wie?

Ja, Sie können die Versicherung kündigen. Es gelten folgende Bedingungen:

Unmittelbar nach Versicherungsbeginn:

  • kündbar innerhalb von 30 Tagen

Nach Ablauf der ersten 30 Tage nach Versicherungsbeginn:

  • jederzeit kündbar
  • 30 Tage Kündigungsfrist
  • auf das Monatsende

Wenn eny Finance Insurance die Versicherungsbedingungen oder Prämien ändert:

  • 30 Tage Kündigungsfrist
  • auf das Monatsende

Grenzgänger: Kann ich als Grenzgänger einen eny Credit Privatkredit beantragen?

Nein, leider nicht. Ein Wohnsitz in der Schweiz ist Voraussetzung für den Kreditantrag.

Haftet meine Partnerin oder mein Partner für meinen eny Credit?

Nein, Ihre Partnerin oder Ihr Partner haftet nicht für Ihren eny Credit?

Wer kann einen eny Credit beantragen?

Folgende Voraussetzung müssen erfüllt sein:

  • Mindestalter 18 (bis 64 Jahre)
  • Schweizer Wohnadresse
  • Regelmässiges Einkommen aus unselbstständiger Tätigkeit
  • Ungekündigtes Arbeitsverhältnis
  • Schweizer Bank- oder Postkonto
  • Gültiger Pass, ID, Führerausweis oder für Ausländer gültige Aufenthaltsbewilligung
  • Keine Pfändung/Verlustscheine